Estas claves de la renta vitalicia te serán de gran ayuda a la hora de elegir cuál modalidad se ajusta de mejor manera a tus preferencias y condiciones.
Descubrir las diferentes modalidades de pensión es esencial para planificar un futuro financiero estable, especialmente en el sistema de jubilación chileno. La renta vitalicia se erige como una opción destacada, ofreciendo una mensualidad fija y estable a lo largo de toda la vida del beneficiario.
Sin embargo, existen muchas creencias y mitos en torno a esta modalidad, debido a la falta de información y educación financiera. Por lo tanto, en el siguiente blog te entregaremos siete consejos para que comprendas y evalúes de manera completa el servicio de renta vitalicia.
Qué es una renta vitalicia
Como mencionamos previamente, la renta vitalicia es una modalidad de pensión del sistema de jubilación chileno. Esta se destaca por ser una mensualidad fija y estable entregada durante toda la vida de quien opte por este servicio.
En nuestro país, este servicio es llevado a cabo por las distintas compañías de seguros.
La renta vitalicia te ofrece una pensión en UF hasta el día de tu fallecimiento, siendo una alternativa que brinda estabilidad y seguridad de cara al futuro de tu jubilación.
Aprovecha las ventajas de la renta vitalicia
La renta vitalicia tiene una serie de beneficios convenientes para muchos.
En primer lugar, en esta modalidad el valor de la pensión se adapta al contexto financiero del país. Esto es debido a que el monto está expresado en UF, unidad monetaria que va variando en función de la inflación, por lo que no pierde valor con el tiempo.
En segundo lugar, cabe recordar que la renta vitalicia se extiende durante toda la jubilación del afiliado, sin importar la cantidad de años que viva y sin importar si este supera su esperanza de vida inicialmente estimada.
Asimismo, el valor de la pensión no cambia a lo largo del tiempo, ni disminuye, como ocurre con otras modalidades.
Considera los contras de esta modalidad
Pese a los beneficios mencionados, la renta vitalicia no está exenta de desventajas.
Esta modalidad es muy poco flexible, por lo que una vez contratada, no hay chance de hacer un intercambio a retiro programado o a otra compañía de seguros.
Además, esta no genera herencia, por ende, una vez fallecido el afiliado y sus beneficiarios, el pago de la pensión cesa. No obstante, existe una cláusula de Período Garantizado de Pago, con la cual es posible designar beneficiarios legales por un tiempo determinado.
Diferencias entre la renta vitalicia y el retiro programado
Entre las dos modalidades de pensión principales de nuestro país, existen diferencias marcadas y que serán más o menos convenientes dependiendo del caso:
- La renta vitalicia te da una pensión fija y de por vida, pero es irrevocable y suele ser menor. El retiro programado te da una pensión variable y flexible, pero implica más riesgo e incertidumbre, ya que va disminuyendo con el tiempo.
- La renta vitalicia se adecúa a las fluctuaciones de la economía al ser en UF y no cambia con el paso del tiempo. El retiro programado, en cambio, se va reajustando anualmente en torno al saldo de tu cuenta de la AFP, el cual va disminuyendo con el tiempo.
- El retiro programado entrega una mayor comodidad en materia de la heredabilidad, ya que permite dejar herencia a los herederos en caso que no quedan más pensiones de sobrevivencia a pagar, a diferencia de la renta vitalicia.
Evalúa tus preferencias y condiciones
Si quieres elegir una modalidad de pensión de manera informada y responsable, tienes que considerar una serie de factores determinantes que te podrán orientar sobre cuál de estos planes es más conveniente.
Primero, debes considerar tu expectativa de vida, la opción de dejar herencia y la cantidad de dinero ahorrado que haya en tu AFP.
Si tienes una alta esperanza de vida y un buen historial de salud, puede que la renta vitalicia sea una buena alternativa, ya que es factible que puedas aprovechar dicho servicio durante muchos años.
Al mismo tiempo, es importante evaluar el nivel de riesgo que quieras correr durante tu jubilación. Recuerda que el valor del dinero va cambiando según el contexto financiero e inflacionario, por lo que hay que considerar cómo evolucionará el valor de tu pensión a lo largo del tiempo.
Las pensiones de renta vitalicia pueden ser menores en comparación al retiro programado, pero te protegen de las fluctuaciones económicas, por lo que no existe un gran riesgo con este servicio.
¿Cómo elegir la mejor oferta de renta vitalicia en Chile?
Al momento de contratar una renta vitalicia, elegir la mejor oferta de no es una tarea fácil, ya que existen muchas variables que influyen en el monto de la renta, como la edad, el sexo, el tipo de renta, el plazo garantizado, el tipo de reajuste y las comisiones.
Para facilitar la comparación de las distintas ofertas de las compañías de seguros, existe el Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP), que es un servicio gratuito y obligatorio que entrega información sobre las alternativas de pensión disponibles para cada afiliado.
Por lo tanto, es importante que revises con atención las ofertas del SCOMP y compares las características y beneficios de cada una. Así podrás elegir la mejor opción para tu futuro y el de tu familia.
Infórmate en mayor profundidad
Si aún tienes ciertas dudas sobre la renta vitalicia, te recomendamos que escuches el reciente episodio de “Elemental Podcast”, programa especializado en finanzas y economía, y al que puede acceder cualquiera.
Toda esta información te permitirá reflexionar y analizar cuál opción será más conveniente para ti en el futuro, considerando tus aspiraciones y proyectos una vez que te jubiles.
