La creciente digitalización de los servicios financieros y de seguros está marcando un cambio significativo en la forma en que las instituciones gestionan sus procesos de seguridad y autenticación. Este fenómeno se ha intensificado con la adopción de la Norma 538 de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), que exige a bancos y emisores de tarjetas implementar mecanismos de Autenticación Reforzada de Clientes. A su vez, la reciente promulgación de la Ley Marco de Ciberseguridad (Ley N.º 21.663) refuerza el compromiso del sector con la prevención del fraude y la protección del usuario. Sin embargo, el aumento de los procesos remotos plantea nuevos desafíos, ya que las instituciones deben asegurar que quienes solicitan productos financieros sean efectivamente quienes dicen ser.
BeTrust, una empresa especializada en confianza digital, destaca que la clave para mitigar estos riesgos radica en adoptar una aproximación multifacética a la verificación de identidad. Esta involucra la integración de diversas herramientas como la validación biométrica, el escaneo de documentos de identidad y tecnología NFC, todo en una experiencia que sea a la vez simple y segura para el usuario. Las instituciones están en la búsqueda constante de agilizar sus procesos de apertura de cuentas y contratación de seguros, pero deben estar igualmente preparadas ante los crecientes intentos de suplantación de identidad, que evolucionan a medida que los métodos de digitalización se expanden.
Un informe reciente de Check Point Research destaca una alarmante creciente de ataques cibernéticos en organizaciones latinoamericanas, con un promedio de 3.364 ataques semanales por empresa, lo que representa un aumento del 20% en comparación con el año anterior. Este contexto pone de manifiesto la necesidad crítica de refinar los procesos de onboarding, etapa fundamental en la que las instituciones deben verificar la identidad de los solicitantes antes de permitir cualquier avance en la contratación. BeTrust aboga por contar con métodos de verificación adaptativos según el nivel de riesgo, asegurando la seguridad sin sacrificar la experiencia de usuario.
La experiencia de onboarding no solo tiene implicaciones de seguridad, sino que también puede influir directamente en los niveles de conversión y retención de clientes. Un proceso complicado puede llevar a la frustración y el abandono, mientras que un proceso demasiado laxo puede dejar a las instituciones vulnerables a fraudes. Es esencial, por tanto, que las empresas diseñen flujos de verificación que sean proporcionales a los riesgos involucrados, especialmente en la contratación de seguros y créditos, donde las repercusiones de una suplantación pueden resultar devastadoras.
BeTrust ofrece una solución integral que combina múltiples mecanismos de verificación, como validación biométrica y tecnologías de identificación sin contacto, adaptándose a las especificidades de cada industria y regulaciones vigentes. Su suite permite no solo la verificación durante el onboarding, sino que también integra la firma electrónica, facilitando un flujo de trabajo más cohesivo y eficaz. A medida que el mercado financiero continúa su rápida transformación digital, la seguridad debe ser un proceso continuo y adaptativo, sosteniendo relaciones de confianza entre instituciones y clientes sin poner en riesgo la protección de sus datos.
