Las entidades bancarias, al considerar la aprobación de créditos hipotecarios, llevan a cabo un exhaustivo análisis de la relación dividendo/renta y de la carga financiera mensual en los gastos personales de los solicitantes. Este procedimiento es fundamental para determinar la viabilidad de un financiamiento, ya que los bancos buscan asegurar que los prestatarios tengan la capacidad de cumplir con sus obligaciones financieras. Junto a esta evaluación, los bancos exigen el cumplimiento de criterios formales, los cuales incluyen aspectos como la estabilidad laboral y, en el caso de personas extranjeras, la situación migratoria. Estos elementos son esenciales en un mercado donde la competencia por ofrecer créditos hipotecarios es alta y donde los riesgos deben ser gestionados adecuadamente.
En el contexto actual, acceder a una vivienda propia representa uno de los desafíos más significativos para miles de familias en el país. La situación se complica aún más al considerar que, según informes recientes, solo quedan 17 mil cupos disponibles para el subsidio hipotecario, de los 50 mil que están programados hasta 2027. Este subsidio es de vital importancia, ya que permite que muchas familias puedan afrontar de mejor forma el costo de su nueva vivienda. Sin embargo, la incertidumbre sobre la posible finalización anticipada de este subsidio está generando preocupación entre quienes buscan adquirir una propiedad, por lo que el tiempo es un factor crucial en este proceso.
La organización financiera es fundamental al momento de postular a un crédito hipotecario. Hoy en día, los bancos enfocan su atención en la estabilidad económica y en la capacidad real de pago de los solicitantes, evaluando una variedad de indicadores para tomar su decisión. Uno de los aspectos más relevantes es el pie disponible, que es el porcentaje inicial que el solicitante puede aportar en el momento de la compra. Contar con un mayor pie no solo disminuye el riesgo para la entidad financiera, sino que también puede traducirse en condiciones más favorables en el crédito, lo que resulta especialmente ventajoso para quienes buscan obtener los mejores términos para su financiamiento.
Antes de iniciar el proceso de postulación para un crédito hipotecario, es recomendable que los solicitantes tengan clara la propiedad que desean adquirir y que ahorren lo suficiente para cubrir el pie, que por lo general oscila entre el 10% y el 20% del valor de la vivienda. Según Francisco Recabarren, fundador y gerente general de Hogarízate, este ahorro no solo acerca a las familias a la posibilidad de tener su hogar, sino que también fortalece su posición ante la entidad bancaria, al reducir así el monto que necesita ser financiado. Además, se recomienda un comportamiento financiero responsable en los meses previos a la solicitud, manteniendo todas las obligaciones al día y evitando nuevos créditos que puedan comprometer la capacidad de pago.
Otro aspecto crucial en la evaluación de solicitudes de crédito hipotecario es la proporción del dividendo respecto a los ingresos familiares, que no debe superar el 30%. Establecer un monto manejable desde el inicio previene rechazos en la evaluación bancaria, facilitando el proceso. Además, presentar la documentación de manera ordenada, incluyendo liquidaciones de sueldo y antecedentes laborales actualizados, agiliza la tramitación y ayuda a las entidades financieras a realizar un análisis más efectivo. Según el gerente de Hogarízate, “un manejo financiero predecible y consistente incrementa la confianza del banco en el solicitante, lo cual es fundamental para la aprobación del crédito”. Para más información, los interesados pueden visitar hogarizate.cl.
